Le plan d’épargne retraite populaire (PERP) vise à épargner à long terme et permet d’obtenir à partir de l’âge de la retraite un revenu régulier supplémentaire.
L’Association GAIPARE ZEN (Groupement d’Epargne Retraite Populaire, loi Fillon du 21/08/2003), a retenu suite à une sélection sévère, un professionnel de l’épargne Ageas France, pour la création de son PERP Gaipare Zen.
Le contrat
- Assureur : AGEAS.
- Type : Contrat d’assurance collective sur la vie multi-supports.
- Contrat : PERP (Plan Epargne Retraite Populaire).
- Cible : salariés ou professionnels indépendants.
- Versement en rente avec différentes options possibles.
- Défiscalisation PERP.
- Plus de 75 supports financiers dont 2 SCPI.
- 1 Fonds en Euros performant.
Garantie en cas de vie
Au terme de la phase de constitution de l’épargne-retraite, vous avez le choix :
- De transformer votre épargne retraite en rente viagère (6 formules de rente viagère possibles) :
- De percevoir jusqu’à 20% de votre épargne retraite sous forme de capital, le reste en rente viagère.
- De percevoir jusqu’à 100% de votre épargne retraite sous forme de capital, pour acquérir votre résidence principale en 1ère accession à la propriété.
Garantie en cas de décès avant la retraite
En cas de décès pendant la phase d’épargne, l’épargne-retraite constituée est versée aux bénéficiaires désignés par l’adhérent sous forme d’une rente viagère trimestrielle à terme échu si le bénéficiaire est majeur ou d’une rente temporaire d’éducation jusqu’à 25 ans si le bénéficiaire est mineur.
Garantie en cas de décès pendant la retraite
Versements
- Modalités de versement : Libre / Programmée
- Minimum des versements programmés : à partir de 100 € par mois ; 300 € par trimestre
- Minimum du versement libre : 1 000 € (quel que soit le mode de gestion)
Performances et type de support
Deux types de gestion du Plan d’Epargne Retraite sont possibles :
- Gestion libre : libre répartition des fonds affectés aux différents supports de nos meilleurs PERP (fonds euro/unités de compte).
- Gestion retraite : en fonction de la date prévisionnelle de votre départ à la retraite, la gestion de votre contrat est optimisée. Votre épargne est ainsi répartie entre 6 supports en unités de compte et le support Sécurité en euros selon une grille de répartition privilégiant la sécurité au fur et à mesure que la date du départ en retraite approche. Les arbitrages automatiques dans le cadre de la sécurisation automatique de l’épargne-retraite son gratuits.
Fonds en euros
- Performance 2016 : 2,13 %
- Performance 2015 : 2,53 %
- Performance 2014 : 2,78 %
Performances nettes de frais de gestion.
Frais
- Frais d’entrée : nous consulter.
- Adhésion Association 20 € par adhérent.
- Frais de gestion :
- Sur le fonds euro : 0,70 % / an (sur l’épargne-retraite en euro, la provision mathématique de rente)
- Sur les unités de compte : 0,80 % / an (sur l’épargne-retraite en UC), prélevés à chaque fin de trimestre civil et lors de toute opération d’arbitrage, de transfert et de rachat
- Frais d’arbitrage : 0,50 % (75 € au maximum), gratuits pour la gestion pilotée
- Frais de gestion des rentes : 3 % de chaque arrérage
- Frais de transferts sortants :
- Individuel : indemnité de 1% des sommes transférées avec un minimum de 75 € (uniquement les 5ères années d’adhésion) + éventuelle réduction de 15 % maximum pour l’épargne-retraite investie en euro
- Collectif : frais de 1 % des sommes transférées
Rachat et avance
Le rachat de l’épargne-retraite avant le départ en retraite ne peut être demandé que pour les cas suivants :
- expiration des droits de l’assuré aux allocations chômage
- cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire
- invalidité de l’assuré de 2ème ou 3ème catégorie de la sécurité sociale
- décès du conjoint ou partenaire de Pacs
- situation de surendettement de l’assuré